精算师(处理金融风险的商业性职业)

精算师是运用数据分析技术，对风险进行识别、预测和管理的专业人员，分为准精算师、正精算师2个等级，在保险经营、风险管理、社会保障等方面发挥着重要作用。

精算师就是保险产品的设计师。保险产品的条款、费率、赔付率等都与精算师的产品设计能力息息相关。精算师是最懂保险公司运作和保险产品开发的一个职业。产品定价、准备金评估、发生率计算、利润测试及内含价值评估、巨灾分析等都是他们的主要工作内容。

1988年，南开大学开创国内精算教育。1999年10月9日，原保监会针对已有的保险精算从业人员进行精算师职业资格认定考试，产生了第一批43位中国精算师。2000年，组织第一次面向全社会的中国精算师职业资格考试。2016年，人社部职业资格目录将精算师资格取消。中国精算师考试于2017年正式终止。2023年7月7日，国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部联合发布《精算师职业资格规定》《精算师职业资格考试实施办法》，自发布之日起施行。精算师职业资格考试自2014年起被取消后，时隔9年再度重启。

历史沿革

其他国家

1848年，英国精算师协会（Institute and Faculty of Actuaries，简称IFoA）成立，是全球第一家精算协会，世界精算教育的起源地。

1889年，北美精算师协会（Society of Actuaries)成立，是全球性的精算教育及研究机构，从事精算相关研究并提供全面的精算基础教育，已经发展成为世界上专业的精算师协会，为全球提供优秀的精算师，并授予资格证书。

国际精算师协会 1895年成立于比利时的布鲁塞尔，是世界上第一个专门从事保险研究的国际性学术团体。自1895年召开第一次会议以后，初期基本上每3年召开一次会议(两次世界大战期间除外)。

中国

1905年，由朱葆三、傅晓庵、严信厚、周金箴等人在上海发起创设了华兴保险股份有限公司，这是近代中国创办较早的民营保险公司之一。1949年10月20日，中国人民保险公司举办成立庆典，胡景澐任中国人民保险公司总经理，办公地点在北京西交民巷108号。1956年，新丰和太平再度合并为一家公私合营的保险公司，定名为太平保险有限公司。1958年3月，中国人民保险集团股份有限公司制定《保险工作规划纲要（草案）》，并将世界各国的再保险公司业务（相互交换保险业务）作为公司海外保险业务重点之一，为我国外贸利益提供保障。截至1958年3月，共有18个国家的31家保险公司委托中国人保担任理赔代理人。

1958年10月，在西安市召开的全国财贸工作会议正式提出：人民公社化以后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，立即停办国内保险业务。

1979年2月，在北京召开的中国人民银行全国分行行长会议指出：通过保险形式，建立保险基金补偿意外损失，符合社会主义经济规律，是国民经济不可缺少的环节，是为四个现代化服务的重要措施。

在1961年至1966年的中国人民保险集团股份有限公司涉外业务中，仅远洋船舶保险一项业务共付出外汇分保费35万英镑，摊回外汇分保赔款125万英镑，两项抵销后创收外汇90万英镑。其中，我国第一艘自造的万吨级船舶“跃进轮”事件尤为引人关注。1963年，“跃进轮”沉没，摊回外汇分保赔款104万英镑，为国家挽回了巨大经济损失。1969年，自营远洋船舶保险停办。同年，国外进口手表和白金在空运中丢失，由于受当时期“砸保险”影响未投保而造成巨大损失，周恩来总理听取汇报后，明确指示海外保险与再保险必须继续办理。

1982年12月17日，国务院批复中国人民银行《关于成立中国人民保险公司董事会的报告》，并批准《中国人民保险公司章程》。1983年7月，中国人保董事会、监事会成立，这是中国人保探索建立公司治理结构的一项重大实践。

1988年，南开大学开创国内精算教育。1999年10月9日，原保监会针对已有的保险精算从业人员进行精算师职业资格认定考试，产生了第一批43位中国精算师。2000年，组织第一次面向全社会的中国精算师职业资格考试。

2004年，为了弥补精算师人才缺口，保监会发文《关于精算责任人任职资格的通知》，允许具有海外精算资格的人员担任精算师职位。当时，符合条件的本土精算师仅43人，中国自己的精算师认证考试也经历了5年无人通过的尴尬境遇。

2007年，中国精算师协会成立后，原保监会将组织中国精算师资格考试、精算从业人员培训及后续教育工作委托给中国精算师协会。

2014年，为转变政府职能，根据《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》，国务院取消了保险公司精算专业人员资格认可(准入类)行政审批。随后，原保监会印发《中国保监会关于取消和调整行政审批项目的通知》，对取消“精算专业人员资格认可”这一行政审批项目的后续监管措施提出：“中国精算师资格考试拟由精算师协会予以认证，相关事宜将进一步与人力资源和社会保障部沟通。”

2016年，人社部职业资格目录将精算师资格取消。中国精算师考试于2017年正式终止。

2019年11月2-3日“第十届中国风险管理与精算论坛” 在中国人民大学举行。本次论坛由中国人民大学统计学院和中国人民大学风险管理与精算中心主办，由中国精算师协会和北美财险精算师协会（CAS）协办，目的是进一步推动我国风险管理与精算事业发展，促进学术交流，创新人才培养模式。

2021年12月2日，人社部正式下发关于公布《国家职业资格目录（2021年版）》的公告。在2021年版的国家职业资格目录中，共包含59项专业技术人员职业资格，其中，准入类33项，水平评价类26项。其中，第56项，中国精算师，属于水平评价类考试。

2023年5月18日至19日，北美精算师协会（SOA）第八届中国年会在上海成功举办。

2023年7月7日，国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部联合发布《精算师职业资格规定》《精算师职业资格考试实施办法》，自发布之日起施行。

职业定位

职业分类

精算师通常受雇于保险、再保险公司、顾问公司（专门向其他公司提供精算建议和分析）和政府部门。工作内容主要是保险产品的设计；保险费率的计算；准备金和保单现金价值的计算；调整保费率及保额；审核公司的年底财务报告；投资方向的把握；参与公司的发展计划。

产品开发设计

精算师将负责新保险产品的设计和开发。监督条款制定、价格设计，和市场预计。比如一个人寿保险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款，最终的新保险产品设计出来后，还必须获得精算师（中国精算师）的签字。

投资顾问

精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议，监督资金的流向的风险指数。对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景，是复合型的精算师人才。

保险产品管理

精算师在产品售出后参与产品管理。分析保险计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入，帮助评估实施情况。

财务管理

精算师需要估算储备金的数量，计划今后的开支；审核财务报告，把握投资方向，确保投资的安全和收益。这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场，同时有对计划的评估能力。

职业资格分级

《精算师职业资格规定》明确，中国精算师职业资格包括准精算师、正精算师两个级别，准精算师资格是取得正精算师资格的前提条件。其中，准精算师应掌握基础的精算理论和技能，具备从事精算相关岗位的专业素质；正精算师应深入掌握精算理论和技术发展前沿，具有较强的精算实践能力，具备从事高级精算岗位或精算管理岗位的综合素质。

权利义务

权利

年满十八岁、具有本科以上学历或者本科在读的人员，可以报名参加精算师资格考试。通过准精算师考试或者精算师考试的人员，可以向中国精算师协会申领《中国准精算师资格证书》或者《中国精算师资格证书》。具有国外精算师资格或者通过国外精算师考试科目的人员，可以申领《资格证书》。具体申领办法由中国精算师协会另行规定，并报中国保监会备案。

在保险领域从事精算工作，精算师有权获得从事业务工作所必需的数据、文件和资料。精算师应当对工作所用的数据、文件和资料的真实性进行必要的审核，对数据、文件和资料真实性存在疑问的，应当在有关报告中予以披露。

义务

精算师执业应当遵守法律、行政法规和国家有关规定，恪守精算师职业道德，遵循执业纪律。精算师执业应当遵守诚实、公正的原则，维护精算师行业声誉，履行精算师行业对公众所负的责任。精算师应当保证精算方法和精算假设的合规性、合理性，确保精算结果合理，并对提供的资料和精算结果负责。精算师不得提供虚假的信息和精算结果。

管理规定

登记制度

精算师职业资格证书实行登记服务制度。中国精算师协会制定精算师职业资格证书登记管理办法，报国家金融监督管理总局备案后，由中国精算师协会组织实施。取得精算师职业资格证书的人员，应按照要求定期完成相应的精算职业继续教育，不断更新专业知识、提高职业素质和业务能力。中国精算师协会每年向社会公布精算师职业资格证书的登记情况，建立持证人员的信用记录，加强失信惩戒，并向社会提供相关信息查询服务。取得精算师职业资格证书的人员，在工作中违反中华人民共和国法律法规、保险精算行业规章制度及精算师职业道德有关规定，造成不良影响的，由中国精算师协会取消登记并向社会公告。

从业要求

具有高等数学和基本的概率统计知识；能够计算年金，投资收益率，股票、债券的价格，建立简单的偿债基金、分期偿还计划，处理资产的折旧问题；具备基本经济学知识；具备基本的财务会计知识，了解货币银行学知识；能够根据经验数据构造风险模型，并计算模型的参数，进行模型、参数检验；熟悉我国对分红保险、万能保险、投资连接保险的费率、最低现金价值，价值准备金及险种保备，保险监管相关法律文件；灵活运用Microsoft Excel，进行财务报表分析。

职业要求

精算师需要熟悉并掌握精算服务相关的法律、法规和精算准则；具有丰富的精算专业知识，掌握精算数学、精算模型、数据分析、精算风险管理、费率厘定、准备金评估等精算技术；能够运用精算专业理论和方法，较好地完成精算实务工作；具有良好的职业操守，能够形成科学客观的专业判断。

职业考试

考试内容

准精算师级别

科目一：概率论与数理统计

考试要求

考生应掌握基本的概率统计知识，了解基本概率分布、统计量的性质，具备一定的求解概率和解决估计、检验等统计问题的能力。

考试内容

一、概率论部分（分数比例约为50%）

二、数理统计部分（分数比例约为50%）

考试要求

考生应掌握现代微观经济学、宏观经济学、金融学、保险学、会计与财务的基本概念、基本方法和原理，掌握和运用经济金融学中的主要定性分析和定量分析方法，具备较宽的专业知识面和较强的分析问题、解决问题的能力。

考试内容

一、微观经济学（分数比例约为20%）

二、宏观经济学（分数比例约为20%）

三、金融学（分数比例约为20%）

四、保险学（分数比例约为20%）

五、会计与财务（分数比例约为20%）

科目三：精算数学

考试要求

考生应掌握复利数学、寿险精算、非寿险精算的基本概念、理论和方法，理解精算学中的基本原理和概念，具有熟练的精算计算能力。

考试内容

一、复利数学（分数比例约为20%）

二、寿险精算（分数比例约为40%）

三、非寿险精算（分数比例约为40%）

科目四：精算模型与数据分析

考试要求

考生应掌握精算模型的基本理论和方法，能够对保险经营中的损失风险和经营风险进行定量分析；掌握生存模型理论、生命表基础知识及生存函数的估计，了解生命表编制原理；掌握随机模拟、回归分析、时间序列的基础原理、方法和应用；了解机器学习的基本原理，具备对数据进行分析的能力。

考试内容

一、风险理论（分数比例约为30%）

二、生存分析（分数比例约为15%）

三、随机模拟（分数比例约为10%）

四、回归分析（分数比例约为15%）

五、时间序列基础（分数比例约为10%）

六、机器学习（分数比例约为20%）

科目五：精算风险管理

考试要求

考生应掌握风险管理的基本概念、框架和流程，能够对业务和环境中的风险进行正确地识别和分类；能够利用金融、统计、精算技术对不同风险进行建模、度量、评估，对风险之间的相关性、风险聚合等进行量化分析；能够利用恰当的风险管理工具和技术进行有效的风险管理；理解经济资本、偿付能力的概念，掌握运用经济资本进行风险管理的原理和方法，熟悉我国偿付能力监管体系。

考试内容

一、风险管理基本知识（分数比例约为15%）

二、风险的分类与识别（分数比例约为10%）

三、风险的建模（分数比例约为15%）

四、风险的度量与评估（分数比例约为20%）

五、风险管理工具与技术（分数比例约为20%）

六、资本管理（分数比例约为20%）

以上参考资料

正精算师级别

科目一：寿险产品开发与管理

考试要求

本科目是正精算师级别寿险专业类别的考试科目之一。考生应熟悉我国寿险市场环境和各类寿险与年金产品的特点；了解营销和产品开发管理实务；掌握寿险产品定价的基本原理，能够熟练应用常见的定价模型，合理地建立经验假设并进行分析；掌握产品的盈利分析和利润度量方法；了解新产品开发的风险及相应的管理方法；掌握产品开发相关的监管规定。

考试内容

一、产品与市场分析（分数比例约为20%）

二、寿险产品开发和管理实务（分数比例约为15%）

三、产品营销（分数比例约为10%）

四、人寿保险产品的精算定价（分数比例约为25%）

五、利润度量与分析（分数比例约为15%）

六、风险管理（分数比例约为5%）

七、有关产品实务的法律法规（分数比例约为10%）

我国对寿险产品条款、费率、销售和开发流程管理的相关精算规定

科目二：寿险精算评估实务

考试要求

本科目是正精算师级别寿险专业类别的考试科目之一。考生应掌握实务中寿险准备金评估的分类和基本原理；掌握责任准备金、偿付能力监管规则下相关精算评估和企业会计准则下相关精算评估的原理、方法、假设及应用；掌握经验分析、分红险利源分析、红利分配及万能险结算的原理和方法；熟悉寿险精算评估方面的监管规定、会计准则和相关法律法规。

考试内容

一、寿险精算评估的基本概念和原理（分数比例约为5%）

二、责任准备金评估（分数比例约为20%）

三、偿付能力监管下的精算评估（分数比例约为30%）

四、企业会计准则下的相关精算评估（分数比例约为30%）

五、寿险精算评估报告与分析（分数比例约为15%）

科目三：非寿险定价

考试要求

本科目是正精算师级别非寿险专业类别的考试科目之一。考生应掌握各种非寿险定价模型的原理、方法和应用；熟悉各种定价方法的适用范围及其在应用中需注意的问题；可以根据非寿险损失数据的特点选择合适的定价模型，并对模型的输出结果做出合理解释；能够应用适当的方法对常见的非寿险产品进行成本分析并厘定其费率。

考试内容

一、非寿险定价基础（分数比例约为20%）

二、分类风险的定价（分数比例约为30%）

三、个体风险的定价（分数比例约为20%）

四、特定保单条款的定价（分数比例约为10%）

五、附加保费（分数比例约为10%）

六、巨灾风险和再保险的定价（分数比例约为10%）

科目四：非寿险精算评估

考试要求

本科目是正精算师级别非寿险专业类别的考试科目之一。考生应掌握监管要求的各种精算评估方法的基本原理和相关应用；掌握相关监管规定、掌握精算评估对公司经营管理的影响。

考试内容

一、非寿险精算评估原理和方法（分数比例约为40%）

二、非人寿保险精算评估实务（分数比例约为60%）

科目五：投资学

考试要求

本科目是正精算师级别资产管理专业类别的考试科目之一。考生应掌握中国资本市场与保险投资相关的法律法规及有关规定；了解国际国内金融市场及相关投资工具的基本情况；掌握现代投资学的理论；掌握权益定价、债券定价以及衍生品定价的理论与模型，并能够进行计算；掌握资产组合管理理论，并能够结合保险公司的负债特征进行相应的资产组合管理；理解宏观经济及相关政策对资产组合的影响，并能够在综合分析的基础上，做出相应的资产负债管理及资产配置策略。

考试内容

一、法律法规（分数比例约为5%）

二、金融市场及相关投资工具（分数比例约为15%）

三、投资学理论（分数比例约为15%）

四、资产定价理论（分数比例约为25%）

五、资产组合管理（分数比例约为30%）

六、保险公司投资管理实务（分数比例约为10%）

以上参考资料

考试科目

准精算师级别考试包括《概率论与数理统计》《经济金融综合》《精算数学》《精算模型与数据分析》《精算风险管理》等5门科目。正精算师级别考试分为寿险、非寿险、健康险、社会保险与养老金计划、金融风险管理、资产管理、数据科学等7个专业类别，每个专业类别包括1门公共科目、3门专业科目以及1门选考科目，以满足中国多领域对精算人才的需求。

公共科目

《资产负债管理与价值评估》。

专业科目

寿险：《寿险产品开发与管理》《寿险精算评估实务》《财务管理》。

非寿险：《非寿险定价》《非寿险精算评估》《财务管理》。

健康险：《健康保险精算实务》《健康保险实务》《财务管理》。

社会保险与养老金计划：《养老金计划》《社会保险精算》《财务管理》。

金融风险管理：《金融风险管理基础》《风险管理与计量》《风险管理法规与实践》。

资产管理：《投资学》《金融工程与量化投资》《风险管理与计量》。

数据科学：《数据科学综合》《数据分析基础》《数据分析实践》。

报名条件

凡遵守中华人民共和国宪法、法律、法规，具有良好的职业道德和敬业精神，具备国家教育部门认可的大学本科（含本科在读）及以上学历或者学位的人员，均可报名参加精算师职业资格考试。

报名程序

考试报名人员可通过点击中国精算师协会网站（）的“精算考试”栏目或扫描下方二维码，两种方式进入2023年精算师职业资格考试报名系统（以下简称报名系统）进行报名。报名人员登录“报名系统”后，应首先完成实名注册，然后按报名指引如实填写报名信息，上传报名材料，选定报考科目。

报名材料

考试报名人员应在“报名系统”上传以下材料电子件（jpg/png/jpeg格式，大小不超过200KB）：

（一）有效居民身份证件：居民身份证（包含现役军人、人民武装警察）、护照、港澳地区居民身份证、台胞证。

（二）已毕业人员提供本科或本科以上毕业证书或学位证书，在读本科生提供在校证明。

（三）电子证件照片。报名人员应当上传本人近3个月内正面1寸免冠白底证件照片，此照片将用作准考证照片。

成绩管理

精算师职业资格考试合格并符合相关条件的，由中国精算师协会颁发，国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部监制，中国精算师协会用印的中华人民共和国精算师职业资格证书(以下简称精算师职业资格证书)，包含纸质证书和电子证书，该证书在全国范围有效。

取得准精算师职业资格证书，可对应中级经济师职称，并可作为申报高一级职称的条件；取得正精算师职业资格证书，符合高级经济师职称申报规定的学历、年限条件的，可直接报名参加高级经济师职称评审。

注意事项

1.考试报名人员应按本公告规定的方式登录“报名系统”，切勿通过其他陌生链接登录，防止个人信息泄露。

2.精算师职业资格考试统一大纲、统一命题、统一组织，报名人员切勿轻信虚假宣传，防止个人信息泄露及受骗。

3.中国精算师协会未指定、授权或委托任何培训机构及个人举办相关考前培训，报名人员应防范不法分子的各类诈骗活动。

职业现状

就业前景

精算师，是一个公认为“钻石领”、国外年薪过百万、国内月薪上万元的职业。中国精算师协会表示，我国对于精算人才极度需求，国内精算师及精算从业者只有数千人。预计至2022年，我国精算人才需求达2.5至3.5万人，2027年将达到4至6万人。

每年高校培养的精算人才远不能满足市场需求，保险业需要更多的精英人才。精算师是集数学、统计学、经济学和投资学等各类知识于一身的高级人才，主要致力于处理金融决策中面临的未来不确定性。他们不仅需要具备扎实的精算知识，还应熟悉所处保险市场的保险法规以及与保险相关的税务、会计、投资等领域的知识。精算师的就业选择并不局限于保险公司，会计师事务所、投资公司、银行和保监会等机构也需要精算师的加入。在保险公司内部，精算师可以选择人寿保险、产险、团险和投资等多个专业领域。