简单百科
中国五大银行

中国五大银行

中国五大银行，是指五个大型国有银行，包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

2023年11月27日，FSB发布了2023年版的全球系统重要性银行名单，中国五大银行全部上榜。其中交通银行系首次上榜并被列为第一档，农业银行、建设银行则从第一档上升至第二档，中国银行和工商银行则保持在第二档。

中国工商银行

简介

中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称中国工商银行，工行）成立于1984年1月1日，总行位于中国北京市西城区复兴门内大街55号，2005年10月28日，工行整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，工行在上交所和香港联交所同日挂牌上市。上市以来，工商银行的市值长期以来保持银行业国内第一、全球前三的行列。从2007年至2023年4月，工商银行一直是A股分红额最高的上市公司。

工行连续十年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首和美国《财富》500强榜单全球商业银行首位，连续七年位列英国BrandFinance全球银行品牌价值500强榜单榜首。

银行标识

经营状况

概述

截至2022年末，工行向全球超1,000万公司客户和7.20亿个人客户提供金融产品和金融服务。2022年，年度实现净利润3,610.38亿元，比上年增加108.22亿元，增长3.1%，平均总资产回报率0.97%，加权平均净资产收益率11.43%。营业收入9,179.89亿元，下降2.6%。其中，利息净收入6,936.87亿元，增长0.4%；非利息收入2,243.02亿元，下降11.0%。营业支出4,976.11亿元，下降4.2%。其中，业务及管理费2,296.15亿元，增长1.6%，成本收入比25.01%；计提资产减值损失1,824.19亿元。所得税费用615.27亿元，下降17.6%。

财务数据

数据取自2022年年度报告，参考资料：

中国农业银行

简介

中国农业银行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED，简称： AGRICULTURAL BANK OF CHINA，缩写：ABC）的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。自1979年2月恢复成立以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，农行整体改制为股份有限公司。2010年7月，农行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。

农行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，全面实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略。向客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

2014年起，金融稳定理事会连续九年将农行纳入全球系统重要性银行名单。2022年，在美国《财富》杂志世界500强排名中，农行位列第28位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本计，农行位列第3位。截至本年度报告发布之日，农行标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A-1，穆迪长/短期银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1+，评级展望均为“稳定”。

银行标识

经营状况

概述

截至2022年末，农行总资产339,275.33亿元，发放贷款和垫款总额197,657.45亿元，吸收存款251,210.40亿元，资本充足率17.20%，全年实现净利润2,586.88亿元。

截至2022年末，农行境内分支机构共计22,788个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、407个二级分行、3,329个一级支行、18,959个基层营业机构以及46个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。农行拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家。

财务数据

数据取自2022年年度报告，参考资料：

中国银行

简介

中国银行（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006年率先成功在香港联合交易所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续12年入选，国际地位、竞争能力、综合实力身全球大型银行前列。2021年，中国银行编制集团“十四五”规划，找准在国内大循环和国内国际双循环中的位置和比较优势，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等八大金融，加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局。

中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外62个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。

银行标识

经营状况

概述

2022年实现营业收入6,180.09亿元，增长2.06%；实现净利润2,375.04元，增长4.47%；实现归属于母公司所有者的净利润2,274.39亿元，增长5.02%；年末集团资产、负债总额分别达到28.91万亿元、26.35万亿元，增长8.20%、8.10%；不良贷款率1.32%，下降0.01个百分点；拨备覆盖率188.73%，上升1.68个百分点。2022年末，中国银行共有员工306,182人。中国内地机构员工281,793人，其中中国内地商业银行机构（含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构）员工267,379人；中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构员工24,389。

财务数据

数据取自2022年年度报告，参考资料：

中国建设银行

简介

中国建设银行（China Construction Bank），简称“建设银行”。1954年，中国建设银行在财政部的管理下成立，是一家完全由国家拥有的银行机构。其职责是管理和分配来自国家经济计划的政府资金，用于支持建设项目和基础设施建设。起初，中国建设银行名为中国人民建设银行，但于1996年3月26日更名为中国建设银行。中国建设银行在1954年到1978年的二十多年间主要负责集中处理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，并监督资金的合理使用。同时，中国建设银行也负责向施工企业提供短期贷款，并处理基本业务和结算业务。

2022年，中国企业联合会、中国企业家协会发布“2022中国企业500强”榜单，中国建设银行凭借12,337.65亿元的营业收入位列第6位，并在中国服务企业500强中位列第3位。2023年，英国《银行家》杂志发布了2023年全球银行1000强排行榜，中国建设银行以4,072.29亿美元的一级资本位居榜单第二位。

银行标识

经营状况

概述

截至2022年末，中国建设银行为客户提供公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等全面的金融服务，设有14,356个分支机构，拥有352,588位员工，服务7.39亿个人客户和935万公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，子公司员工24,094人。境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构近200家。

财务数据

数据取自2022年年度报告，参考资料：

交通银行

简介

交通银行（Bank of Communications Co., Ltd.）始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月日，交行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月交行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市。2022年，按一级资本排名，交行居全球银行第十位。

交通银行曾获得2022年度全球银行1000强第10位；2022年度世界500强第155位；明晟 ESG评级A级等荣誉。

银行标识

经营状况

概述

截至2022年末，交行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800余家网点、境外23家分（子）行及代表处，为246万公司客户和1.9亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。

2022年，集团实现净利润（归属于母公司股东）921.49亿元，同比增长5.22%；实现营业收入2,729.78亿元，同比增长1.33%。净利息收益率1.48%，平均资产收益率0.75%，加权平均净资产收益率10.33%。集团资产总额12.99万亿元，较上年末增长11.37%。其中客户贷款余额7.30万亿元，较上年末增加7,358元，增幅11.22%，同比多增238亿元；债券投资余额3.42万亿元，较上年末增加3,954亿元，增幅13.09%，同比多增1,618亿元。集团不良贷款率1.35%，较上年末下降0.13个百分点；拨备覆盖率显著提升至 180.68%，较上年末上升14.18个百分点；逾期贷款率1.16%，较上年末下降0.17个百分点。

财务数据

数据取自2022年年度报告，参考资料：

员工薪酬对比

数据取自2022年五大行年报，参考资料：

五大行排名

2023年8月4日，中国银行业协会发布2023年中国银行业100强榜单。本年度榜单以核心一级资本净额为依据排序，并对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行综合展示；以2022年银行年报数据为基础，覆盖所有类型商业银行。

参考资料：

全球系统重要性银行

2023年11月27日，FSB发布了2023年版的全球系统重要性银行名单，一共29家，比去年减少1家，瑞士信贷和意大利裕信银行被移出了今年的名单，交通银行则首次上榜。2022年中国银行、中国工商银行排在第二档；中国农业银行、中国建设银行排在第三档。2023年中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行排在第二档；交通银行排在第一档。

参考资料：

全球银行业监管机构设定系统重要性银行的目的，主要是解决大型银行大到不能倒的问题。随着大型银行的跨国经营，其已经渗透到了全球经济的各个角落。一旦这种大型金融机构发生破产清算，其造成的影响和风险可能会引发全球性的经济动荡。所以，需要通过强制提高这些系统重要性银行的资本监管要求，增强这些大型银行抵抗风险的能力。升档的农业银行和中国建设银行的附加资本监管要求将从1%升至1.5%，新入选的交通银行将面临1%的附加资本监管要求，且必须由核心一级资本满足。

根据2023年10月发布的《中国上市银行分析报告2023》和中国TLAC监管框架和相关资本要求，中国工商银行、建设银行、农业银行和中国银行2025年初需满足的实际资本充足率分别为20%、20%、19.5%和20%。根据2022年末数据测算，四大行非核心一级资本缺口每年合计3831亿元左右，每家平均需补充非核心一级资本958亿元左右。根据监管规定，2022年1月1日之后被认定为全球系统重要性银行的商业银行，应当自被认定之日起三年内满足本办法规定的外部总损失吸收能力要求，故交通银行暂不需要于2025年初达标。