一般商业性助学贷款

一般商业性助学贷款是由金融机构针对正在接受非义务教育的学生及其直系亲属、法定监护人所发放的商业性贷款。此类贷款主要用于支付学生的学费、生活费及其他相关学习费用。这种贷款不属于政府贴息范畴，由各类商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构提供服务。

基本规定

贷款对象

一般商业性助学贷款的对象为正在接受非义务教育学习的学生的直系亲属、法定监护人。

贷款额度

该贷款的最低额度为人民币2000元（含2000元），而最高额度可达人民币50万元。

贷款期限

贷款期限最少为半年，最长不超过五年（含五年）。若采用信用或保证方式进行贷款，则期限不得超过两年（含两年）。

贷款利率

贷款利率依照中国人民银行公布的同期限贷款利率标准执行，并随央行利率调整而变更。

担保方式

一般商业性助学贷款的担保方式有四种选择：抵押、质押、保证、信用。抵押方式下，抵押物须经过评估并完成抵押登记手续，同时可能需要购买以中国建设银行为优先受益人的抵押物保险，保险期限不少于贷款期限，投保金额不低于抵押物评估价值。质押方式允许使用本人或第三方的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人人寿保险保险单或其他被建行认可的权利作为质押品。保证方式下的保证人为自然人，需具有建行认可的相应资信等级，并签署《个人消费信贷保证合同》。信用方式则需经建行评定信用等级，贷款金额不得超过对应额度。

申请材料

申请人需提交以下资料：

- 借款人的有效身份证件原件及复印件。

- 学生的相关证明文件，如录取通知书、学生证等。

- 确认借款人与受教育者之间关系的证明材料。

- 中国建设银行认可的借款人收入证明。

办理渠道及办理流程

办理渠道

一般商业性助学贷款可通过中国建设银行开设的个人助学贷款业务分支机构进行办理。

办理流程

受理

经办人员向客户提供贷款相关信息，并协助客户准备申请材料，初步审核借款人的借款条件、资格和申请材料。

贷前调查

贷款受理后，经办人员对借款人及受教育者的身份、还款能力、信誉、借款人资信等级和贷款担保情况进行调查核实，并将相关材料提交上级复核和审批。

审批

审查人员对借款人资格和条件进行合规性审查，并报送信贷审批部门审批。

发放

经办人员与借款人商定贷款条件，签订《中国建设银行一般商业性助学贷款借款合同》，落实担保手续，并办理贷款发放。

贷后管理

贷款发放后，贷款行应对借款人及保证人的收入状况、贷款使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督，并保持与受教育者所在学校和工作单位的沟通，以控制风险。

贷款回收

借款人可通过多种方式偿还贷款，包括定期扣款、营业网点还款、企业电话银行、网上银行、异地转账等。提前还款需按规定办理手续。贷款还清后，贷款行应及时办理抵押或质押登记注销手续。

参考资料

一般商业性助学贷款.北京市人民政府.2024-10-26

关于助学贷款管理的若干意见 中国政府门户网站 www.gov.cn 2005年12月31日 来源:国务院办公厅.中国政府网.2024-10-26

一般性商业助学贷款.法律快车.2024-10-26