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招商银行

招商银行

招商银行（英文名：China Merchants Bank），简称“招行”，成立于1987年4月8日，总部设在深圳市，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，是国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。2002年4月，在上海证券交易所上市。2006年9月，在香港联合交易所上市。

成立至今，招商银行不断推出创新产品和服务，如零售银行服务包括"金葵花理财”、私人银行、招商银行App等；批发银行服务包括科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融和跨境金融服务和投资银行等。

目前，招商银行已发展为拥有商业银行、人寿保险、保险资管、直销银行、境外投行等金融牌照的银行集团，形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。截至2022年末，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业收入达3,447.83亿元。截至2025年一季度末，招商银行资产总额达125297.92亿元，较上年末增长3.11%；贷款和垫款总额71254.79亿元，较上年末增长3.44%；负债总额112759.28亿元，较上年末增长3.27%；客户存款总额93194.62亿元，较上年末增长2.45%。

招商银行在《欧洲货币》（ Euromoney ）“2022年卓越大奖”系列中，连续第四年获得“中国最佳银行”奖项，2024年，招商银行在《财富》世界500强中位列第179位；在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中位列第10位。

历史沿革

创立

1987年4月8日，招商银行经中国人民银行批准和由招商局出资，在深圳宣告成立。招商银行也成为了我国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。1988年，招行在罗湖开设营业部。罗湖营业部成为了招商银行的第一个分支机构。

逐步发展

1995年6月，招商银行率先推出“一卡通”——集多储种、多币种、多功能服务于一体的借记卡，并在1996年实现了全国联网通存通兑，引领中国银行业从存折时代迈入银行卡时代。1997年，推出“一网通”，开启真正意义上的“网上银行”，1998年一网通网上支付系统成功运行。“一卡通”、“一网通”帮助招商银行建起了第一个千万级客户群。

1989年、1994年，招商银行经过二次扩股增资和股份制改造后，正式成为招商银行股份有限公司。1998年底，招商银行设有13家分行、两家异地支行，在香港特别行政区和海南省设有代表处，网点总数166个。至此，招商银行突破区域性限制，发展成为覆盖国内主要中心城市的全国性银行。

进军国际和上市

2002年，招商银行推出第一张真正意义的信用卡；创立了金葵花理财，针对中高端客户提供个性化的理财服务。2004年，招商银行正式向零售业务战略转型。2006年，招商银行首次荣获《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。

2002年8月28日，招商银行第一家境外分行——香港分行正式开业;11月8日，招商银行美国代表处获准在纽约设立。招商银行的国际化战略迈出第一步。

2002年4月9日，招商银行在上海证券交易所上市，（股票简称：招商银行；股票代码：600036）。2006年09月22日，招商银行在香港联合交易所挂牌上市（股票简称：招商银行；股票代码：03968）。招商银行成为第一家在股份制改革后以A＋H形式到香港上市的内地企业。

2015年4月3日，招商银行发布公告称“正在筹划重大事项”，于当日起停牌；4月10日，招商银行发布信息，以定向增发的方式实施员工持股计划募集资金60亿，覆盖8500人；4月13日起复牌。此事件一度引发市场关注。

战略转型升级

2007年8月6日招商银行总行私人银行中心开业，成为国内首家推出私人银行业务的股份制商业银行。2008年在苏州市成立小企业信贷中心，专门针对小型企业客户提供多种融资服务。2009年首批在7家试点分行成立中小企业金融部，促进了试点分行中小企业业务的发展。

2010年招商银行首次提出“二次转型”，强调内涵式发展，提高资本效率、贷款风险定价、费用效率、价值客户和风控水平。2014年，提出“一体两翼”战略，以零售业务为主体，对公和同业业务为两翼，推进一体两翼协同共进，向“轻型银行”转型。

2015年，招商银行提出“移动优先”的发展策略。2017年明确定位“金融科技银行”，推进“轻型银行”转型进入下半场，通过科技手段全面开启数字化转型。

2022年，招商银行历时3年，初步构建了 "一朵云+两个中台(数据中台和技术中台)"的金融科技新基建，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化，打造"数字招行"，全面深化数字化转型。截至2022年12月31日，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业收入达3,447.83亿元。

2023年10月31日，招商银行发布公告，自2024年1月起停发中国银联e招卡等15种联名信用卡。现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。到期的停卡卡片，招商银行根据客户持卡情况为客户核发新的卡片，不影响客户招商银行信用卡积分的正常使用。在卡片有效期到期前，若客户已持有与核发新卡相同的、有效流通的招商银行信用卡，则信用卡到期后，不再核发新卡。

2024年10月18日，招商银行活期存款利率由0.15%调整为0.1%，下调5个基点。整存整取定期存款三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期均由1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.80%调整为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，均下调25个基点。零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期均由1.05%、1.25%、1.25%调整为0.8%、1%、1%，均下调25个基点。通知存款一天、七天由0.15%、0.70%调整为0.1%、0.45%，分别下调5个、25个基点，协定存款利率由0.6%调整为0.2%，均下调40个基点。

2025年4月，招商银行发布公告称，招商银行拟于4月9日起停止ATM扫码存款服务，后续，客户可持银行卡，通过招商银行ATM或前往该行营业网点办理存款业务。4月29日，招商银行发布公告称，同意根据《中华人民共和国公司法》和中国证券监督管理委员会、国家金融监督管理总局关于不设置监事会的有关规定，该银行不再设置监事会，由董事会审计委员会承接法律法规规定的监事会职权，在董事会设置职工董事，并相应修订《招商银行股份有限公司章程》，《招商银行股份有限公司监事会议事规则》和《招商银行股份有限公司监事会专门委员会实施细则》同步废止。

企业治理

企业架构

截至2021年12月31日，招商银行在中国境内的130多个城市设有143家分行及1770家支行，1家分行级专营机构（信用卡中心），1家代表处；四家子公司——招银租赁、招银理财、招商基金和招商信诺资管，两家合营公司——招商信诺人寿、招联消费金融股份有限公司；在香港特别行政区拥有永隆银行和招银国际等子公司，并设有香港分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦分行和代表处；在新加坡市设有新加坡分行；在卢森堡拥有子公司招银欧洲，并设有卢森堡分行；在台北市设有代表处；在澳大利亚设有悉尼分行。

高管团队

以上资料截至2025年1月

服务网点

参考资料

企业文化

企业标识

招商银行字体为“爨宝子”体，由广东省书法家协会主席秦生于1987年撰写题字。

2002年，招商银行创立了金葵花理财，金葵花的形象首次亮相，同年启用新的品牌口号“因您而变”。招商银行把客户比作太阳，招行就像是始终围绕太阳生长变化的向日葵。葵花还代表着乐观、忠诚与昂扬向上的精神，这形成了招商银行独特的企业特质。

企业愿景及目标

战略愿景：成为创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行。

战略目标：打造价值银行。

招商银行在坚持零售银行的弱周期优势和"轻型银行"的资本内生增长优势基础上，秉持商业共赢、商业向善理念，打造价值银行，追求客户、员工、股东、合作伙伴、社会综合价值的最大化，开创高质量发展新格局，努力成长为世界一流商业银行。

核心价值观：以客户为中心，为客户创造价值。

企业业务

招商银行已发展为拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、保险资管、消费金融、直销银行、境外投资银行等金融牌照的银行集团。

零售银行服务

招商银行的零售银行服务，是基于"一卡通"多功能借记卡、信用卡的账户及支付结算服务，"金葵花理财”私人银行等分层分类的财富管理服务，零售信贷服务，以及招商银行App和掌上生活App、“一网通''综合网上银行等线上服务。

截止到2022年12月31日，招商银行的零售客户规模达1.84亿户，零售业务营收占比达55.52% ；管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，财富产品持仓客户数超4,300万户，私人银行客户数突破13万户。

批发银行服务

招商银行的批发银行服务主要包括支付结算、财富管理、投融资和数字化服务，现金管理、科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融和跨境金融服务，资产管理、资产托管和投资银行等。

截止到2022年末，招商银行的公司客户数252.61万户，公司客户融资总量(FPA)余额5.12万亿元，债券主承销规模 6,750.01亿元，公司客户对客业务交易量2,219.8 0亿美元，资产托管规模站稳20万亿元大关，资管业务总规模2达4.41 万亿元。

社会责任

服务实体经济

2022年，招商银行增强对制造业、特别是战略性新兴产业的支持；对中小微市场主体进行精准困；增加在粤港澳大湾区、长三角等区域的资源投入力度；升级跨境金融服务体系。截至2022年12月31日，招商银行制造业贷款同比增幅近39%，战略性新兴产业贷款当年发放额同比增长近24%；科技企业贷款余额同比增长近45%；普惠型小微企业贷款余额同比增长近13%；2022年对公涉外收支业务量同比增长超10%。

支持民生改善

招商银行App新增便民服务专区，方便缴费、社保、医保、公积金等生活需求；推进服务渠道的适老化和无障碍改造，在线下设置“敬老驿站”，在线上新增“长辈版”招商银行App和“关爱版”掌上生活App。截至2022年12月31日，招商银行便民服务云平台累计接入1,482项服务，全年服务用户数达3,206万人。

绿色金融

招商银行发展绿色信贷业务，对节能环保、清洁能源、生态环境、绿色服务等领域增加资金投入。截至2022年12月31日，绿色贷款余额超过3,500亿元，同比增幅34.69%，高于招行2022年的贷款平均增速。

倡导廉洁文化

2022年，招商银行开展各类反腐倡廉培训1,500场，覆盖员工超过16万人次；开展反洗钱培训1,268次，覆盖员工超过38万人次。

乡村振兴

招商银行在2022年升级出台了《脱贫人口小额贷款管理办法》，针对脱贫人口提供小额贷款，连续23年定点帮扶云南武定、永仁县。截至2022年末，招商银行涉农贷款余额超过2300亿元；年内承销10只乡村振兴债券，发行规模合计45.43亿元。为云南武定、永仁两县投入5,090.19万元，重点投向教育、医疗、人居环境改善等民生项目。在孤独症患儿捐助、教育助学、环境保护等社会公益领域，开展捐赠和志愿者服务活动。招商银行2022年对外捐赠总额达9,476万元。

经营状况

2023年招商银行营业总收入同比下滑 1.64%、至 3391.23 亿元。这背后是去年招行公司和个人活期存款不同程度减少，定期存款分别同比大增 20.89% 和 48.58%，存款利率下调不足以对冲规模大幅上升对银行的负面影响。具体到客户存款结构，继续着存在已久的 “二八法则”。截至 2023 年底，招行共吸纳 13.32 万亿元个人存款。其中，金葵花及以上客户（在招商银行月日均总资产超过 50 万元的个人）占 10.82 万亿元、比例达到 81.28%。这也是招行这一级别客户的总资产首次超过 10 万亿元。而他们只占招行个人总户数的 2.35%。

截至2024年6月末，招商银行总资产11.57万亿元，排名国内银行业第7，营业收入1729亿元，排名国内银行业第6，归属本行股东的净利润747亿元，排名国内银行业第5。

2025年4月29日，招商银行发布2025年一季度报告，数据显示，2025年1—3月，该行实现营业收入837.51亿元，同比下降3.09%；实现归属于该行股东的净利润372.86亿元，同比下降2.08%；实现净利息收入529.96亿元，同比增长1.92%；实现非利息净收入307.55亿元，同比下降10.64%。截至2025年一季度末，招商银行资产总额达125297.92亿元，较上年末增长3.11%；贷款和垫款总额71254.79亿元，较上年末增长3.44%；负债总额112759.28亿元，较上年末增长3.27%；客户存款总额93194.62亿元，较上年末增长2.45%。2025年1—3月，招商银行实现非利息净收入307.55亿元，同比下降10.64%，在营业收入中占比为36.72%。非利息净收入中，净手续费及佣金收入196.96亿元，同比下降2.51%；其他净收入110.59亿元，同比下降22.19%，该行表示，主要是受市场利率上升影响，债券和基金投资的公允价值下降。净手续费及佣金收入方面，招商银行财富管理手续费及佣金收入67.83亿元，同比增长10.45%。其中，代销理财、代销基金、代销信托计划等收入呈现增长，代销保险收入则下降，主要是受保险销量下降影响。资产质量方面，截至2025年一季度末，招商银行不良贷款余额667.43亿元，较上年末增加11.33亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点；本集团拨备覆盖率410.03%，较上年末下降1.95个百分点；贷款拨备率3.84%，较上年末下降0.08个百分点。