广发银行(全国性股份制商业银行)

广发银行股份有限公司（英文名：China Guangfa Bank，简称：CGB），曾用名广东发展银行股份有限公司，简称广发银行。广发银行于1988年成立于中国广东广州市，是中国改革开放后第一批组建的全国性股份制商业银行之一。现任行长为王凯。

广发银行在全国26个省以及香港特别行政区、澳门特别行政区，共设有936家营业机构、48家直属分行。银行业务范围涉及贷款业务、结算业务、金融机构业务等，重点发展信用卡、消费信贷和财富管理等业务。

广发银行曾位列2021年中国银行业协会“中国银行业100强榜单”第16位、2022年英国《银行家》杂志 “全球银行1000强”榜单第61位、2023年“全球银行品牌价值500强排行榜”第77位。

历史沿革

创建之初

1988年1月，广东省提出了成立综合性商业银行的诉求，随后，国家相关部门就广东省政府的诉求予以了批准。2月10日，广东发展银行股份有限公司获批筹建。9月份，经国务院和中国人民银行批准，广东发展银行股份有限公司作为中国金融体制改革的试点银行在广州市成立。

1993年11月8日，广东发展银行股份有限公司在澳门开设分行，这是中国股份制商业银行第一次在境外开设银行。

1995年，广东发展银行股份有限公司在郑州成立分行，开始在内地进行扩张，以便让该行的影响力扩展到全国。

战略重组

广东发展银行股份有限公司从1988年成立以来，长期背负巨额不良资产和亏损。2005年5月，广东省政府牵头正式启动重组工作。随后，广东发展银行股份有限公司秉持着公开和公平的原则，聘请了多家国际知名的中介机构，开始筹备重组引资工作。同年7月份，广东发展银行股份有限公司邀请了20多家潜在投资者要约认购广发行股份，并选定花旗集团牵头组织的国内外投资者团队和另外两个投资者团队进入最后的考察阶段。12月28日，花旗团队等3家投资者团队向广发行递交了最终报价。最终，由花旗集团牵头组织的国内外投资者团队被广东发展银行股份有限公司选中，双方进入最后的排他性谈判。

2006年1月，最终以花旗集团为首的中外资财团，获准以32亿美元的出资额购入广东发展银行股份有限公司85%的股权。同年11月16日，广东发展银行股份有限公司与美国花旗集团牵头组织的国内外投资者团队在广州市签署战略投资与合作协议。花旗集团与中国人寿、普华投资、IBM信贷等国内外企业组成的投资者团队，认购广东发展银行股份有限公司85.5888%的股份。 12月18日，广东发展银行股份有限公司举行临时股东大会，李若虹等16名候选人当选该行新一届董事会成员。值此之际，广东发展银行股份有限公司战略重组后的新一届董事会成员和经营班子正式进入人们的视野。

广东发展银行股份有限公司在引资重组过程中，整个重组成本高达约500亿元。第一个资金来源是竞标团溢价入股，花旗竞标团出资242亿元，产生了约135亿元溢价。第二个资金来源是不良资产处置，广发行拍卖总计333亿元不良资产包。除去外资溢价和不良资产回收两个来源，广东省政府还需要解决300亿元左右的包袱。在重组过程中，广发行还拍卖了广控集团有限公司100%股权和广发行对广控集团及其下属机构17.22亿元债权。

引资重组之后的广东发展银行股份有限公司，在整体发展上进行了大刀阔斧的改革。在公司监管上，资金的注入满足了监管要求，补充了银行的资本金，降低了银行风险；在股东结构上，美国花旗银行与中国投资者组成的竞标团实现了银行资本结构的多元化；在业务发展上，业务逐渐走向条线化管理，使得各条业务线上的资源分配更明晰化。此后，从2017年开始，广东发展银行股份有限公司开始扭亏为盈，实现净利润25.4亿元。同时，该行的不良贷款率也从2006年的5.83%下降至4.02%。

银行更名

2011年4月8日，广东发展银行股份有限公司正式宣布，将原注册名称“广东发展银行股份有限公司”更改为“广发银行股份有限公司”。这标志着广发银行自重组后以全新的企业形象展示给客户。同一天，由一个正三角形演化而来的标识“汇聚”被广发银行当作新的企业标志。

上市计划

广发银行自2009开始计划上市，但历经十几年的时间，目前仍然没有达成这一目标。

2009年，广发银行在年报中提出要推动本行公开发行上市的计划。并宣布成立上市工作领导小组。2011年，广发银行即启动了上市工作，同年5月在广东证监局进行上市备案，启动“A+H”股IPO，计划融资约350亿。后来因为广发银行发生了重大股权变更，同时综合考虑当时外部市场走势等各方面因素，便停止了上市辅导工作。2013年，广发银行拟重启上市大计，仍然倾向以A+H形式上市，集资约350亿港元。不过，在2016年中国人寿入主广发银行带来一系列变动后，该行上市进程再次停滞，并于2017年年中将上市进展变更为“暂时中止”。

广发银行在人事上频繁变动。2016年时任广发银行的董事长董建岳、行长利明献双双辞任。两年后，2018年接任的董事长杨明生再次辞任，广发银行选举王滨为该行董事及董事长。一年之后，广发银行再换帅。2011年，在上市前夕，广发银行因为内部管理问题，撤换了20名分行行长。

在业绩上，2019年广发银行营收763.12亿元，净利润125.81亿元，在12家股份制银行中业绩排名相对靠后。此外，广发银行的资产质量也出现了下滑趋势。2019年，广发银行的不良率为1.55％，较2018年增长了1个百分点。除了业绩不佳，就连广发最为出彩的信用卡业务，也被频频投诉。

央企成员

2016年8月，中国人寿股份有限公司与花旗集团就收购广发银行股份一事，完成股权转让。自此，中国人寿股份有限公司对广发银行的持股从20%增至43.686%，成为第一大股东。这也意味着，广发银行正式成为“央企成员单位”。同年10月，中国人寿股份有限公司董事长杨明生正式就任广发银行的董事长，同时聘任刘家德担任行长、尹矣为副行长。由此，广发银行步入“国寿时代”。

在成为“央企成员单位”之后，广发银行于2017年4月28日披露了的首份年报。年报显示，广发银行股份再被中国人寿股份有限公司收购，公司业绩继续攀升。2016年全年广发银行资产突破2万亿元，达2.05万亿元，实现营业收入553.18亿元，同比增长1.06%；实现净利润95.04亿元，同比增长4.5%。

广发银行的规模已经涉及中国24个省100个地级及以上城市和澳门特别行政区。并与全球100多个国家和地区的1000多家金融机构建立了SWIFT密押关系，为30多万对公客户、3600多万移动金融客户、3700多万个人客户提供优质全面的金融服务。

公司管理

股东大会

广发银行的股东大会由全体股东组成，是广发银行的权力机构。

注释：数据信息截至2022年7月27日

董事会

广发银行董事会是股东大会的执行机构，执行股东大会的决议，决定广发银行的年度经营计划、投资方案、发展战略、风险管理等事项。

高级领导层

高级领导层接受董事会的领导，依法组织开展广发银行的经营管理活动。

公司文化

标志——广发银行的标志以红色为基调，三条等边为基本元素，三条曲线分别象征黄河、长江、珠江。蕴含汇聚、创新、稳健、进取之意。广发银行标志的深层含义是：积极进取，勇于创新，汇聚英才。

使命——广发银行的使命担当归结为四点：一，以金融活水润泽实体经济；二，以金融科技赋能美好生活；三，以金融担当助推共同富裕；四，以金融力量守护绿水青山。

愿景——广发银行围绕要成为一流商业银行的愿景目标，确立了以创新、高效、客户为中心、以IT为领先、关爱员工为核心的经营理念，致力于打造中国最佳零售银行和最高效中小企业银行。

公司业务

概述

广发银行的经营范围是《商业银行法》规定的所有银行业务，主要包括：贷款业务、结算业务、金融机构、贸易融资、资产托管业务、票据业务、资金业务、国际业务和代理业务等。广发银行的业务突出零售，目前正在向“大零售”整体综合优势跨越，现阶段重点发展信用卡、消费信贷和财富管理等业务。同时，广发银行的业务结构正在由高资本消耗向轻资本模式转变，以便提升客户综合收益、扩大广发银行的整体收益。

特点

广发银行的业务特点，第一，黄金品质保证：上海黄金交易所提供的国家级标准实物金，其品质得到了包括伦敦黄金市场协会（LBMA）在内的海内外诸多机构的认证。第二，投资方式和交易方式灵活：在广发银行进行相关金融业务的办理，客户可以通过买卖来赚取差价，也可以提取现货。同时，广发银行搭建的交易平台支持超长交易时间。第三，税收优惠政策：广发银行作为“央企成员单位”，客户在投资上海黄金交易所黄金品种时享受免征增值税。第四，投资渠道多样：客户可以通过广发银行的柜面、手机客户端、网上银行等多个渠道办理相关金融业务。第五，操作便捷：广发银行设计了一套专门的交易环境和操作界面，方便客户操作。第六，风险控制力强：广发银行交易代理系统具有风险管控能力，可以在客户资金交易的阶段提供交易管理、风险控制以及资金管理。

此外，广发银行的服务机构覆盖广泛，广发银行是中国唯一一家在大湾区“9+2”城市实现机构全覆盖的全国性股份制银行。可以综合各地的金融优势，与中国人寿在客户覆盖、渠道整合、资本补充、综合金融服务等方面强强联合、战略互补，深度协同。

业绩

截至2021年年末，在营收与净利润方面，广发银行累计实现营业收入749.05亿元；实现净利润174.76亿元，同比增长26.53%，经营效益稳步提升。

服务信息

2024年4月15日，广发银行发布公告表示，于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务（含赢在益添系列相关产品），存续中的资金会根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。

主要品牌

广发信用卡

1995年，广发银行发行了第一张实现盈利的信用卡。广发信用卡作为广发银行重点打造的品牌，在20多年时间里已经发出去了9000多万张，客户利用广发信用卡的交易额也突破了万亿元。

广发财富管理

2012年7月，广发银行推出“广发财富管理”品牌。广发财富管理的客户在到达网点刷卡取号时，其专属理财经理即可收到相应的手机短信，理财经理会即时来为贵宾客户提供服务。

小企业金融快车

2013年8月，广发银行发布“小企业金融快车”服务品牌，率先在同业中启动小企业金融服务模式改革。与此同时，广发银行还对产品体系进行了持续创新，根据市场需求推出并升级了“快融通”、“市场贷”、“盈利贷”、“财智顾问”、“捷算通卡”等中小企业特色产品。

Smart E-Bank

2011年5月20日，广发银行推出新一代个人网上银行品牌——“Smart E-Bank”。“Smart E-Bank”作为网银安全防护体系，其拥有分级安全架构。第一级设有登录名+网银密码保护；第二级是登录名+网银密码+手机动态验证码保护；第三级是登录名+网银密码+Key盾保护。此外，“Smart E-Bank”还有九重安全保障：先进的EV SSL服务器证书并建立SSL加密安全通道、先进的加密技术保障、密码安全保护、私密验证问题、账号防偷窥保护、超时退出保护、预留信息鉴别、瞬时通业务、交易限额控制。