信用证代付

信用证代付业务（Reimbursement Refinance），是在进口商面临资金压力且开证行自身资金有限的情况下，由开证行委托其他金融机构代为支付信用证款项的一种融资服务。这种业务模式有助于解决开证行的资金问题，同时满足进口商的融资需求。

运作原理

信用证代付业务的操作过程中，代付行承担了类似于偿付信用证项下的偿付行角色。尽管如此，代付业务与偿付信用证之间仍存在差异。在偿付信用证中，开证行在开立时即指定偿付行并明确告知受益人，而在代付业务中，开证行通常在付款前才选定代付行，且受益人通常并不知情。为了保持利润在国内，开证行往往会选择其海外分支机构作为代付行，这一做法在中国中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行等大型国有银行中尤为常见。而对于股份制商业银行或区域性银行而言，由于海外分支机构数量有限或不存在，它们倾向于选择在华外资银行或其他中资银行的海外分支机构作为代付行，通过同业合作方式进行代付业务操作。

业务流程

当进口商在信用证付款日前遇到资金困难，需要开证行提供融资支持时，如果开证行本身资金不足，就会考虑使用代付行来预先支付货款。随后，开证行与进口商协商达成信用证代付协议，并邀请代付行参与支付过程。开证行向代付行提交信用证代付业务申请，代付行则根据国际市场资金拆借利率为基础向开证行报价，双方商定交易条款。在信用证付款前一天，开证行通过加密报文形式将付款细节通知代付行，包括付款货币、金额、日期、收款行、代付期限、代付金额等信息。代付行按照开证行的要求完成付款。之后，代付行通过加密报文向开证行通报代付情况，包括付款货币、金额、起息日、代付到期日、代付金额、利息及手续费等。在融资到期日，进口商向开证行还款，开证行再向代付行还款，整个业务流程结束。

海外代付

信用证代付业务还包括海外代付，即代付行为海外分行或海外代付行的情况。

参考资料

信用证规则中的“五付”.外汇信用证.2024-11-06

什么是同业代付，优势有哪些?快来了解一下.网易.2024-11-06

外贸知识:信用证代付.百家号.2024-11-06