保单融资是一种企业通过持有被银主认可的境内或境外保险公司开具的保险保单，并将其保单项下的赔款权益转让给银主，从而获得资金的一种融资方式。通常情况下，银主会按照保单项下的应收账款金额的一定比例向企业提供资金。
特点
优点
保单融资具有以下特点和优势：
- 不影响保单的基本赔付功能，即使企业遭遇不可抗力事件，仍能获得赔偿，避免企业因灾害而破产的风险。
- 新建项目和拥有固定资产的企业均可办理保单融资。新建项目的融资额度起点为5亿元人民币，无上限；已有固定资产的企业融资额度起点为7亿元人民币。
- 运作周期较短，通常在45个工作日内就能收到首笔资金，相比其他投资项目，节省了时间。
- 办理程序相对简单，无需企业花费时间和资源制作评估报告、尽职调查报告等资料，只需提供必要的企业证件、政府批准文件和可行性研究报告等。
- 融资成本较低，主要费用包括签约后的厘印税和保险费。
- 成功率较高，且资金用途受到监管，确保用于企业发展生产。
- 财务成本低廉，新建项目每年固定回报率为7.5%，一次性贴息12.5%，资金使用期限可根据项目可行性报告确定，最长可达30年。对于现有固定资产的融资，条件更为优惠，如十年合同期间，每年回报率高达12%，仅需支付10年的保费。
最适合的项目类型
保单融资特别适用于那些能够形成大量固定资产的大规模项目。由于此类项目往往需要巨额资金投入，且投资回收期较长，传统金融机构和投资公司可能不愿参与，因此保单融资成为这类项目获取资金的理想途径。特别是在经济危机之后，许多企业面临资金困难，需要进行技术改造和产品升级，保单融资可以帮助企业盘活固定资产，增强活力。
条件和要求
尽管保单融资对项目没有特殊的行业限制，也不严格要求预期收益，但前提是项目必须能够在建成后形成有效的固定资产，并且能够获得保险公司的承保。此外，一旦中外合作公司成立，我们将派遣会计师入驻企业，监督资金的使用情况，以确保专款专用。
程序流程
保单融资的办理程序大致如下：
1. 初步审核项目。
2. 邀请企业法定代表人进行面谈。
3. 实地考察项目。
4. 签订投资合同。
5. 成立中外合作公司。
6. 资金转入合作公司账户。
参考资料
用银行贷款撬动保单杠杆的“保费融资”，到底是种什么玩法?| 每天进步一点点.搜狐网.2024-11-03
保单融资的正确打开方式(基础篇).保单融资的正确打开方式(基础篇).2024-11-03
保单融资:金融活水暖外贸.澎湃新闻.2024-11-03